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2017-11-29

Los bancos obligados a informar de la cláusula suelo en las subrogaciones de hipoteca



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El Tribunal Supremo establece que los bancos tienen la obligación de informar, a los clientes, de la existencia de la cláusula suelo en sus hipoteca, así como las consecuencias jurídicas y económicas que ello le supone al cliente, a pesar que el cliente se haya limitado a subrogarse en la hipoteca que estaba a nombre del consumidor.

SUBROGACIÓN DEL CLIENTE EN LA HIPOTECA DEL PROMOTOR

Nos encontramos ante un supuesto muy habitual: Un cliente compra una vivienda de nueva construcción a una promotora. Esta promotora tiene una hipoteca con una entidad bancaria con la que ha financiado la obra. En el momento de la venta al cliente, de la vivienda, como parte del pago del precio, el cliente se subroga y asume la deuda de la hipoteca que el promotor tiene con el banco. Esa hipoteca tiene cláusula suelo. El banco acepta el cambio de deudor y comienza a reclamarle el préstamo, al cliente, con cláusula suelo.

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INUTIL DEFENSA DE LOS BANCOS: OBLIGACIÓN DE INFORMAR AL CLIENTE

En los juicios que el cliente plantea contra los bancos por temas de cláusula suelo, en los casos de subrogación hipotecaria, los bancos suelen indicar que ellos no estaban obligados a informar al cliente de la existencia ni condiciones de la cláusula  suelo porque esa obligación era de la promotora.

Esta teoría queda totalmente anulada por la ultima sentencia dictada por el Tribunal Supremo, de fecha de 24 de noviembre de 2017.

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En la misma se señala que el hecho de que el préstamo hipotecario no sea concedido directamente al consumidor, sino que este se subroga en un préstamo previamente concedido al promotor que le vende la vivienda, no exime a la entidad bancaria de la obligación de suministrar al consumidor información que le permita adoptar su  decisión de contratar con pleno conocimiento de la carga económica y jurídica que le supondrá subrogarse como prestatario en el préstamo hipotecario, con cláusula suelo.

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CONCLUSIÓN: LOS BANCOS SON RESPONSABLES DE LA FALTA DE INFORMACIÓN A LOS CONSUMIDORES DE LA EXISTENCIA DE CLÁUSULA SUELO EN TODAS LAS HIPOTECAS

De esta forma, da igual que la hipoteca se haya efectuado directamente con el banco o se haga vía subrogación hipotecaria del promotor: el banco, al ser la entidad que se beneficia del pago de intereses de la hipoteca, está obligado a informar al cliente de las consecuencias de asumir una hipoteca con cláusula suelo.

La cláusula suelo se declara nula. El cliente recupera su dinero y baja su cuota hipotecaria.

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